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「副業・投資」を始める前にやるべきこと
現在の収入で満足できない方、サラリーマンで働いていて収入が増えないということで副業や資産運用をしたいと考えている方がいると思います。
最近は「副業で稼ぐ」「投資で資産運用をする」といった言葉をSNSやYouTubeで目にすることが多くなりました。今まで何も考えることなく生活してきた方であっても、転職・結婚・出産等人生の変化点において「そろそろお金のことを真剣に考えたい」「資産形成を始めたい」と思っている人も多いでしょう。
しかし、いきなり副業や投資を始めたものの「副業を始めたけど思ったように稼げない」「投資を始めたものの、仕組みがわからず損をした」など、スタートに失敗する人も少なくありません。成功の鍵は、“いきなりお金を増やそうとしないこと”です。
今回は、資産形成をこれから始めたいあなたが、まずやるべき3つの基本準備についてわかりやすく解説します。副業や投資を成功させるための「土台作り」を一緒に見直してみましょう。
ただ、いきなり副業や資産運用を行うためにやらなければならないことがあります。これをやらなければいくら稼ぎを増やしても意味がありません。
収入と支出を把握することが大事
自分の自由に使えるお金を増やすために一番初めにやることは、自分の収入と支出を把握することです。現状、自分でいくら稼いでいくらお金を使っているかを把握することが一番初めにやるべきことです。
現状で自分がいくら稼ぎ、いくらお金を使っているかを把握することがいちばん大切です。
手元に残るお金ですが収入ー支出となります。収入ー支出がプラスなのか、マイナスなのかここを把握することがいちばん大切です。
現状の状態で収入ー支出がマイナスの場合は支出を抑えることを一番初めに行う必要があります。また、収入ー支出がプラスの場合でもよりプラスの金額を増やしていくことが大切です。
サラリーマンの場合はよくわかると思うのですが、収入がいきなり大きく増えることは殆どありません。サラリーマンの場合は収入を自分の力でコントロールすることは難しいです。
しかし、支出については自分の意思で決めることができるために増減については比較的簡単にできます。まずは支出を見直すことから始めましょう。
収入と支出を把握するためにするべきこと
収入と支出を把握するためにするべきことですが、まずは自分で家計簿を付けることです。
自分の収入と支出を把握して、戦略を持って行くことが大切であると思います。
今の時代はアプリで簡単に家計簿をつけることができます。
おすすめとしては私も利用しているMoneyForward（マネーフォワード）がオススメです。
アプリと銀行・クレジットカードを連携すれば、自動的に家計簿ができるので、手間なく「お金の見える化」が可能となります。
固定費の見直しをしよう
ここで収入と支出を把握できたら次に行うのは「固定費の最適化」です。以下のような項目は、少し見直すだけで毎月数千円〜数万円の節約に繋がります。
スマホのプラン変更
過去からドコモ・au・ソフトバンク等の3大キャリアを利用していてそのまま使い続けている人も多いかと思います。
これを他の携帯会社に変更することで大きな節約に繋がります。
サブスクの解約
普段ほとんど見ていない動画配信サービスなどを解約することで、節約に繋がります。
明確な目標を設定する
「何のためにお金を増やしたいのか？」
副業や資産運用を始めるとき、目標が曖昧だと挫折しやすくなります。
- 旅行に行きたいのか
- 住宅購入資金を貯めたいのか
- 老後の不安を減らしたいのか
- 仕事を早く辞めたいのか
人によって動機はさまざまですが、「なぜお金を増やしたいのか」を明確にしておくことが、継続のモチベーションになります。動機をはっきりとさせることによってモチベーションが高まります。
私自身も当初は早く会社をやめたいと思い目標金額を設定しました。
正しい知識を身につける
情報の選び方を間違えない
SNSやYouTubeなどで、誰でも発信できる時代だからこそ、「情報の質」が問われます。フォロワー数が多いからといって、内容が正しいとは限りません。自分で内容を確認して判断しましょう。
判断が難しいと思われる方は金融リテラシーを高めるために、まずはFP3級を取得するのがおすすめです。独学でも学ぶことができ必要な知識もつくためおすすめです。
以下の記事を参考にしていただければと思います。
資産形成の第一歩は「土台づくりから」
資産形成は「副業」や「投資」から始めるものではなく、「家計の見直し」「目標設定」「学びと準備」から始まります。ここがしっかりしていれば、多少の失敗やブレがあっても、長期的には着実にお金は増えていきます。
見直しを始めようと思ったときが、「お金に困らない未来」をつくる準備期間です。焦らず、でも確実に行動していきましょう。
資産形成には以下の本が参考になります。興味があったら購入してみてください。
