2024年から新NISAが始まりました。
今まで投資をしたことがない方でも一度は新NISAの話を聞いたことがあると思います。特に50歳になると老後の生活資金についての不安も出てくることと思います。
50代の多くは、退職後の生活を見据えた老後の資金作りが必要になる年代です。子供の手が離れ、教育費や住宅ローンなどの大きな出費が減るため、投資に回せる余裕が出てきます。統計によると、50代の方々の金融資産保有額は増加する傾向にあり、その目標残高は約3,139万円にもなります。この金額を達成するためには、単なる貯蓄よりも効率的な資産運用が推奨されます。
投資未経験者であっても遅すぎるということはありません。実際、50代から資産運用を開始することで、長期的に安定したリターンを目指すことが可能です。利用できる投資手段としては、株式投資や投資信託、債券投資などがあり、特にリスクを抑えた積立投資やつみたてNISAなどが推奨されます。これにより、少額からでもコツコツと資産を増やしていくことができます。
また、公的な退職金プランと合わせて個人年金保険や定期預金、iDeCo（個人型確定拠出年金）、NISA（少額投資非課税制度）など、様々な制度を活用することで、より柔軟で効果的な資産運用計画を立てることが出来ます。この年代からの資産運用では、特定の投資先に集中しないことや、高リスクの投資を避けることも重要です。
今回は今まで投資をしたことがない方が投資を始めるためにどのようなことを考えて実施したら良いかについてブログに書いていみたいと思います。
こちらの記事を読めばどのように考えて投資を実施すれば良いかについて理解できると思います。
見出し
50歳から投資を始めるのは大丈夫なの
今まで投資をしたことがない方が一番疑問に思うことが50歳から投資を始めても大丈夫だろうかということではないかということではないかと思います。世の中では様々な意見があると思うが50歳に入ってから10年が今までお金を貯めることができなかった人にとって勝負の時期ではないかと思います。
ただし闇雲に投資をすれば良いということではないため、投資初心者の方が注意すべきポイントについてまとめてみたいと思います。
投資を始める際に注意すること
投資のリスクについて考える
50歳から投資を始める際に考えることは、投資のリスクについて考えることである。
リスク管理について十分に理解をして投資をすることが重要です。高いリターンを望む場合は、それに見合ったリスクを背負う必要があります。自分がどのくらいリスクを取ることができるのかについてはっきりとさせることが重量です。
また、市場の変動によるリスクやインフレ、為替などさまざまなリスクが存在します。これらを理解して分散投資を行うことでリスクを軽減する戦略を立てることも大切と思います。
適切な投資金額と期間について考える
50歳からの投資では、現在の貯蓄額、将来的な収入の見込み、退職後の生活費などを考慮して、どれだけの額を投資に回すことができるかを決定することが重要です。過度な投資は、生活資金を圧迫するリスクを持ちますので、安全に保持するお金を考慮した上で投資の計画を建てましょう。
また、投資期間も重要な要素です。長期にわたる投資は市場の変化を乗り越えるチャンスを持つことができるため、老後リタイアした後の長い期間を見据えて考えることが重要です。初めての投資の場合においては毎月定額を積み立てる積立投資が長期間の資産形成に適していると考えられます。
投資初心者でも始めやすい投資について
実際に投資を始めるとなった場合どのような方法があるのかについていくつか記載してみようと思います。
投資信託
50歳からの投資初心者におすすめの方法の一つが投資信託です。投資信託は、プロのファンドマネージャーが様々な資産に分散投資を行うことでリスクを管理し、資産運用を代行してくれます。特に、インデックスファンド型の投資信託は、市場の平均的なリターンを目指すため、初心者にも取り組みやすいとされています。
個人向け国債
個人の方に購入しやすいよう工夫された国債です。 主な特徴は、変動10年、固定5年、固定3年の３タイプから選べ、1万円から購入でき、一定期間が経過すれば請求に応じ国が買い取る中途換金制度がある点です。
個人向け国債は預金とは異なり元本の保証はありません。 預金保険制度ならびに投資者保護基金の対象ではありません。 固定5年・固定3年は固定金利、変動10年は6カ月ごとの変動金利です。
個人年金保険
個人年金保険は、一定期間保険料を支払い、将来、定期的な年金を受け取ることができる商品です。投資未経験者やリスクを抑えたい方にも向いており、安定して老後の資金を準備したい50歳の方に推奨される方法です。
国の制度としては以下の２つがあります。
NISA
50歳からの資産運用において、「つみたてNISA」は特におすすめです。つみたてNISAは、非課税の恩恵を受けながら少額からコツコツと資金を投資することができる制度です。これは、投資未経験者でも容易に始めることができるため、50代で初めて投資を行う方に非常に適しています。
さらに、つみたてNISAは長期的な市場の成長に乗じて資産を増やすことが期待でき、リスクの分散も可能です。定期的に一定額を投資することで、市場の変動に左右されにくい平均的な購入価格を得ることができ、これにより投資のリスクを抑えることができます。
iDeCo
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、将来の年金受取額を増やすことが可能な制度です。税制優遇が受けられ、将来の年金として、または老後の資金として利用することができます。50代からの投資では、老後の資金作りを視野に入れることが多いため、非常に適した選択肢と言えるでしょう。
まとめ
50歳からの投資は、未経験者でも十分に始めることが可能であり、特に50代は資産形成にとって重要なタイミングです。この年代は一般的に子育てが一段落し、金銭的な負担が軽減される時期であり、退職後の生活設計を明確にする絶好の機会となります。
資産運用の始め方にはいくつかの方法がありますが、50代の場合、リスクを抑えつつ確実に資産を増やすことが重要です。積立投資やつみたてNISAは、少額から始められるため、投資未経験者にもおすすめです。また、iDeCoやNISAを利用することで税制面のメリットも受けられます。
投資を始める際には、まず現在の貯蓄額を把握し、どのくらいの期間、金額で投資を行うかを計画的に決めることが大切です。50代から始める投資では、ポートフォリオを適切に組むことも重要であり、株式、債券、投資信託など、多岐にわたる投資商品からバランス良く選ぶことを推奨します。余裕資金のみを使うこと、過度なリスクは避けることが基本となります。
また、具体的な資産運用のアドバイスや、ポートフォリオの組み方については、専門の書籍を読むか、金融アドバイザーに相談するのが良いでしょう。そうすることで、より安全かつ効率的に資産を増やしていくことができます。
最後に、投資は決して急がず、長い目で見ることが大切です。50代からの投資は、退職後の安定した生活を送るための重要な一歩となりますので、計画的に取り組みましょう。